Зачем проверять кредитную историю?

Часто о кредитной истории вспоминают, когда появляются проблемы. То банк отказывает в выдаче кредита, то вдруг почему-то появилась задолженность и по этому поводу донимают судебные приставы. Чтобы избежать возможных неприятностей, нужно быть всегда начеку и сделать проверку кредитной истории своей привычкой. 

Часто о кредитной истории вспоминают, когда появляются проблемы. То банк отказывает в выдаче кредита, то вдруг почему-то появилась задолженность и по этому поводу донимают судебные приставы. Чтобы избежать возможных неприятностей, нужно быть всегда начеку и сделать проверку кредитной истории своей привычкой. 

Сейчас мы расскажем, от каких бед может спасти отслеживание этой информации и как именно это лучше всего делать. Спойлер: это занимает около 3 минут и приносит небольшое, но приятное денежное вознаграждение. И, конечно, в этом помогает Workle Pro;)

Что такое кредитная история?

Если говорить проще, то кредитная история (КИ) – это информация о взаимоотношениях клиента с банками. Они могут быть как кристально «чистыми», так и запятнанными. Все зависит от добросовестного исполнения обязанностей: если платить нужную сумму по кредиту или займу вовремя и не иметь просрочек, то репутация будет хорошей. В противном случае доверие финансовых организаций стремительно падает. Или вовсе исчезает.

Из чего состоит КИ?

Личные данные. Это ФИО заемщика, место и дата его рождения, гражданство, паспортные данные, фактический адрес проживания и официальная прописка, контактная информация (например, сотовый и домашний номер телефона).

Информация о кредитах. Здесь идёт подробное описание каждого займа: базовые условия, срок, сумма, дата открытия и погашения, а также сведения о просрочках.

Закрытая информация о кредиторах. Тут отображаются названия МФО и банков, выдавших заем. Кроме того, есть данные об организациях, которые интересовались кредитной историей – точные даты запросов и наименования компаний.

Сведения о неодобренных заявках. Собираются все обращения клиента в кредитные организации, количество отказов и их причины.

Помимо этого, в КИ отражается и другая информация, которая подробно расскажет о финансовой дисциплине человека. Например, это данные о непогашенных долгах по «коммуналке» и алиментам, а также неуплаченные штрафы за нарушение ПДД.

К сожалению, для сохранения хорошей КИ недостаточно быть добросовестным заемщиком или не брать кредитов вовсе. Часто бывает так, что репутация клиента портится без его ведома. И на это есть три основные причины.

Причина №1 – кража документов

Получить кредит по чужому паспорту непросто, но мошенники с опытом знают, как с этим справиться. Как правило, они оформляют на своих жертв микрозаймы в размере 100−150 000 руб. О том, насколько распространена эта схема, можно сделать выводы с помощью интернета. В сети много пользователей делятся своим печальным опытом.

Также можно подписаться на уведомления об изменениях в КИ, чтобы узнать о возможных действиях мошенников еще быстрее. Пуши на смартфоне могут выглядеть примерно так:

Причина №2 – документы были в руках других людей

Часто мошенники не бывают безликими и находятся в поле зрения. И для своей грязной работы им необязательно иметь оригинал документа. Достаточно сделать скан паспорта или его фотографию. 

Где чаще всего люди оставляют такие данные?

 В типографиях и магазинах с распечаткой документов.

 В турфирмах.

 В гостиницах и отелях.

 В медучреждениях.

 В письмах на электронной почте.

Даже в приличных на первый взгляд организациях могут работать недобросовестные люди, сливающие данные своих клиентов и посетителей. Что касается последнего пункта, преступники без труда взламывают почту и воруют все необходимые для себя данные.

Поэтому советуем следовать золотому правилу: если недавно паспорт побывал в руках у постороннего человека, необходимо уделить особое внимание проверке кредитной истории.

Причина №3 – потеря телефона

Как ни странно, но в этом случае мошенникам еще легче оформить заем или кредит на человека. Причем инструментом преступления становится не сам телефон, а сим-карта. Алгоритм действий такой:

 

Преступники вынимают сим-карту, вставляют ее в свой телефон и подтверждают личность владельца через СМС.

 

Далее они устанавливают различные банковские приложения, оформляют в них займы и кредитные карты.

 

Потом злоумышленники снимают все полученные деньги и оставляют свою жертву с большим долгом.

И для такой схемы им не нужно идти в банк, встречаться с курьерами: все получается сделать виртуально.

Что можно посоветовать в этом случае? При потере телефона нужно позвонить сотовому оператору, попросить его заблокировать и перевыпустить сим-карту. И, конечно же, периодически проверять КИ.